แผนการลงทุนภาคบังคับ : เริ่มด้วยเงินแค่ 2,000 บาท ก็เกษียณได้อย่างพอเพียง
2 February 2012 23 Comments
วันนี้กลับมาถึงบ้าน มีโอกาสได้ทำบัญชี ปรับปรุงมูลค่าพอร์ตการลงทุนของตัวเอง
รู้สึกมีความสุขอย่างบอกไม่ถูก ซึ่งก็แน่นอนครับ เพราะช่วงนี้ สินทรัพย์ต่างๆ ก็ปรับขึ้นกันถ้วนหน้า 
แต่ความสุขที่รู้สึก มันไม่ใช่แค่เพราะเห็นมูลค่าพอร์ตขยับขึ้นอย่างเดียว…
แต่เพราะมันมีความสุขกับอนาคตที่ดีขึ้น และรู้สึกว่าเข้าใกล้เป้าหมายที่ตั้งไว้เข้าไปทุกๆ วัน
เหมือนกับที่ ดร.สมจินต์ ศรไพศาล เจ้านายของผม มักจะพูดให้ฟังอยู่เสมอว่า
Happiness is not at the destination, but in the flowers you smell along the way
ว่าแล้วก็รู้สึกอยากจะให้ เพื่อนๆ อีกหลายๆ คนที่ยังไม่ได้ใช้ประโยชน์จาก “การลงทุน”
ได้มีโอกาสได้สัมผัสความสุขแบบนี้บ้าง… เลยเกิดคำถามขึ้นมาในใจว่า
“ถ้าจะต้องมีแผนการลงทุนภาคบังคับซัก 1 แผน ที่ทุกๆ คนควรจะทำให้ได้
แผนนั้นจะเป็นแผนแบบไหนกันนะ ที่ทุกๆ คนน่าจะทำได้จริง
และเมื่อทำแล้ว ผลลัพธ์ก็ต้องออกมาดีพอสมควรด้วย“
ว่าแล้วก็เปิด excel ขึ้นมาลองเล่นกับตัวเลข แล้วได้ “แผนการลงทุนภาคบังคับ” มา 1 แผน
ตามตารางข้างล่างนี้ครับ
.
แผนนี้เป็นแผนการลงทุนสำหรับคนทั่วๆ ไปที่เริ่มจะมั่นคงในงานพอสมควรแล้วครับ
และเป็นแผนที่เน้นทำคนเดียว ซึ่งหมายความว่า ถ้ามีคู่ชีวิต แล้วเค้าก็ลงทุนด้วยแผนนี้เหมือนกัน
ผลลัพธ์ก็จะทวีเป็น 2 เท่า โดยผมเชื่อว่าแผนนี้ “ไม่ยากเกินไป” ที่พวกเราจะทำให้สำเร็จได้
รายละเอียดของแผนก็เป็นแบบนี้ครับ
- เริ่มต้นลงทุนเมื่อเข้าสู่ ขวบปีที่ 26 ของชีวิต
เชื่อว่าขณะนั้น เงินเดือนของคนทั่วไปน่าจะอยู่ที่ 20,000 บาท บวก/ลบ เล็กน้อย- เก็บออมเงินเพียง 10% ต่อเดือน หรือ เพียง 2,000 บาท ต่อเดือน ในปีแรก
- สมมติให้เงินเดือนขึ้นปีละ 5% ซึ่งหมายถึง เราจะออมต่อเดือนเพิ่มปีละ 5% ด้วย
(ในที่นี้ปีแรก เดือนละ 2,000 ปีที่สองเดือนละ 2,100 เองครับ
แถมมองไปยาวๆ กว่านั้น เช่น ตอนอายุ 40 ปี ก็ออมแค่เดือนละประมาณ 4 พัน เท่านั้นเอง)- นำเงินออมนี้ไปลงทุนให้ได้ผลตอบแทนตามที่เราสามารถรับความเสี่ยงได้
ซึ่งผมขอขั้นต่ำที่ 6% ต่อปี และให้ค่าสูงสุดไว้ที่ 10% ต่อปี- ณ อายุเกษียณ (55 ปี หรือ 60ปี อันนี้แล้วแต่เราครับ) ก็ถอนเงินดังกล่าว
มาใช้เป็นเงินทุนเพื่อการเกษียณอายุ
ถ้าทำได้ตามสมมติฐานต่างๆ ที่ผมเขียนไว้ข้างบน
ด้วยผลตอบแทน 6% หากเกษียณอายุ 55 ก็จะมีเงินเพื่อเกษียณ 3.6 ล้าน ถ้าเกษียณ 60 ก็จะมี 5.5 ล้าน
แต่ถ้าได้ผลตอบแทน 8% หากเกษียณ 55 ก็จะมีเงินเพื่อเกษียณ 5 ล้าน ถ้าเกษียณ 60 ก็จะมี 8 ล้าน
และยิ่งถ้าได้ผลตอบแทน 10% หากเกษียณ 55 ก็จะมีเงินเพื่อเกษียณ 7 ล้าน ถ้าเกษียณ 60 ก็จะมี 12 ล้าน
เอาเงินก้อนนี้ไปรวมกับเงินของกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ และเงินพิเศษต่างๆ ที่มักจะได้เมื่อเกษียณอายุ
ก็น่าจะทำให้อย่างน้อย เรามีวัยเกษียณที่ไม่ลำบากนัก และอยู่ชื่นชมกับชีวิตหลังการทำงานได้อย่างมีความสุข
ซึ่งจะเห็นว่าไม่ได้หนักอะไรเลยครับ… ส่วนเรื่องของการลงทุนนั้น
ปัจจุบันก็มีแหล่งข้อมูลให้เราศึกษามากมาย รวมทั้งวิดีโอและบทความต่างๆ ในบล๊อคนี้ด้วย
หัวใจคือ “สำหรับคนทั่วๆ ไปแล้ว เราไม่ได้จำเป็นต้องสร้างผลตอบแทนระดับเทพก็ได้
เพียงแค่สร้างผลตอบแทน ล้อไปกับสินทรัพย์ต่างๆ ซึ่งก็มีธรรมชาติของมันอยู่แล้วนั่นคือไม่จำเป็นต้องชนะ แค่ได้ผลตอบแทนเฉลี่ยๆ ของสินทรัพย์นั้นก็พอ“
โดยลงทุนผ่านตัวกลางการลงทุนดีๆ เช่น กองทุนรวม ซึ่งก็มีสิทธิ์พิเศษมากมาย
คอยเชิญชวนให้เราไปลงทุนอยู่ตลอด เช่นสิทธิ์ในการลดหย่อนภาษีเป็นต้น
ลองทำดูสิครับ… ไม่รู้จะพูดยังไงดี แต่ขอเชิญชวนว่า ลองทำดูซัก 3-4 ปี เป็นอย่างน้อยครับ
ถึงจุดนั้น น่าจะพอสัมผัสได้ ว่าความสุขระหว่างทาง
ความสุขที่เห็นชัดว่าตนเองกำลังเดินไปในเส้นทางที่ถูกต้อง ที่นำไปสู่อนาคตที่ดีเป็นยังไง
และถ้าเกิดลองแล้วพลาดขึ้นมา หรือไม่ได้มีความสุขจริงๆ …
ก็คงจะไม่ได้เสียหายอะไรมากมายจริงมั๊ยครับ… งั้นเรามาเริ่มต้นลงทุนกันเลย!
About Sakda
ผมชื่อ "
รับทราบ ปฏิบัติ
ดูแล้วน่านำไปปฏิบัติจริงๆ แต่ปัญหาคือเราจะหาที่ลงทุนแบบไม่เสี่ยงแบบไหนดีอะเอถึงจะเหมาะสมที่สุด เลยทฤษฎีมาพอรู้นะแต่กลัวเวลาจะปฏิบัติจริงๆ เอลองช่วยแนะนำหน่อยนะเอาแบบผลตอบแทนไม่ต้องเยอะมากก็ได้แต่ขอเสี่ยงแบบน้อยหน่อยนะเอ
พี่ปอครับ ด้วยผลตอบแทนประมาณ 6% ขึ้นไปนี้
จำเป็นต้องเสี่ยงระดับนึงครับพี่ แต่ไม่มากนัก โดยเฉพาะถ้าเรา plan จะลงทุนระยะยาวหน่อย
คือตั้งแต่ 3 ปีขึ้นไป ความเสี่ยงบางส่วนจะถูกขจัดออกไปด้วยระยะเวลาการลงทุน
เดี๋ยวอนาคตเอจะลองเขียนหรืออัดวิดีโอแนะนำว่า ถ้าหวังผลตอบแทนประมาณ 6% up
น่าจะวางแผนลงทุนยังไง และเสี่ยงแค่ไหนนะครับ
ระหว่างนี้แนะนำว่าลองดูวิดีโอในหน้านี้
http://a-academy.net/personal-finance/ หัวข้อ Investment Planning
(ตั้งแต่ตอนที่ 19 ถึง 41 จะครอบคลุมเรื่องการลงทุนทั้งหมด
ซึ่งน่าจะให้คำตอบได้ว่า 6% 8% หรือกระทั่ง 10% ก็เป็นไปได้ครับ)
ขอสูตรเงินทบต้นค่ะ เอาไว้คำนวณกรณีลงทุนไม่ได้ผลตอบแทนถึง 6%
อีกอย่างหนึ่งก็คือ สูตรเอาไว้คำนวณมูลค่าเงินออม ที่รวมค่าเงินเฟ้อแล้วค่ะ
Like !!!
ขอถามแบบคนไม่รู้นะครับ คือ จะเอา 2000 ไปลงทุนอะไรจึงจะได 6% up
อนาคตผมจะลองทำวิดีโอหรือเขียนแนะนำแบบสั้นๆ
เฉพาะเจาะจงว่าจะวางแผนลงทุนยังไง ให้ได้ผลตอบแทน 6% ขึ้นไปในระยะยาวนะครับ
ระหว่างนี้แนะนำว่าลองดูวิดีโอในหน้านี้
http://a-academy.net/personal-finance/ หัวข้อ Investment Planning
(ตั้งแต่ตอนที่ 19 ถึง 41 จะครอบคลุมเรื่องการลงทุนทั้งหมด
ซึ่งน่าจะให้คำตอบได้ว่า 6% 8% หรือกระทั่ง 10% ก็เป็นไปได้ครับ)
แต่ถ้าเวลาน้อยจะดูเฉพาะตอนที่ 29 ถึง 32 ก็ได้ครับ น่าจะพอเห็นภาพ
ขอบคุณคะ
แอบติดตามอยู่เงียบๆ ชอบมากค่ะ
ถ้าลงทุนในเวลาประมาณ 30 ปีอย่างในตารางเป็นอย่างน้อยเราจะลงทุนในกองทุนหุ้น หรือหุ้น แล้วเราจะแน่ใจได้อย่างไรว่ากองนี้ดีจริงและอยู่ยาวได้ขนาดนั้น และมีวิธีวิเคราะห์ได้อย่างไร
การลงทุนในระยะเวลาที่ยาวมากๆ นั้น ขั้นแรก ต้องมีความเข้าใจและมีความเชื่อในตัวสินทรัพย์
ซึ่งในที่นี้คือหุ้นก่อนครับ ว่าหุ้นนั้น ในระยะยาวน่าจะให้ผลตอบแทนระดับ 8-12% ต่อปีได้ในตัวของมันเอง
ต่อมาพอถึงขั้นเลือกกองทุน เราสามารถเลือกได้ 2 แนวทางหลักคือ
1) เลือก Passive Fund หรือ Index Fund เพราะน่าจะให้ผลตอบแทนได้ใกล้เคียง
กับดัชนีตลาดหลักทรัพย์ โดยมีความไม่แน่นอนที่เกิดจาก “ฝีมือ” ค่อนข้างน้อยมากๆ
หากเลือกแนวนี้ ก็ต้องเน้นกองทุนที่มีค่าใช้จ่ายต่ำ มีผลตอบแทนเกาะกับดัชนีได้ค่อนข้างดี
ลงทุนยาวๆ ก็อาจจะไม่ต้องเปลี่ยนกองบ่อยครับ
หรือ
2) เลือก Active Fund ที่ให้ผลตอบแทนชนะดัชนีได้ค่อนข้างสม่ำเสมอ
โดยควรเน้นดูผลตอบแทนในระยะยาว และระยะกลาง ว่าควรจะเอาชนะดัชนีได้
ทั้งนี้ ดัชนีที่ควรดู คือดัชนีประเภท TRI หรือ Total Return Index
ซึ่งจะเป็นดัชนีที่มีการบวกกลับผลตอบแทนจากเงินปันผลกลับเข้าไปด้วย
หากเลือกเส้นทาง Active Fund เราอาจจะต้องติดตามใกล้ชิด
ในระยะยาวๆ อาจจะต้องเปลี่ยนกองทุนบ้าง เมื่อฝีมือกองทุนเดิมเริ่มเพี้ยน
ซึ่งก็มีความเสี่ยงครับ ที่ยาวๆ แล้ว จะได้ผลตอบแทนแพ้ Passive Fund
แต่ก็มีโอกาสที่จะชนะตลาดได้เยอะๆ เช่นกัน
อีกแนวหนึ่ง ที่ใช้ได้ผลค่อนข้างดีเช่นกันก็คือ การลงทุนแบบ Core + Satellite
คือลง Passive Fund ประมาณ 60-80% เพื่อให้มั่นใจว่า จะได้ผลตอบแทนใกล้เคียงดัชนี
จากนั้นลงทุนเงินส่วนที่เหลือในกอง Active Fund ที่เราคิดว่าเจ๋งๆ
เมื่อรวมกันแล้ว ผลตอบแทนที่ได้ก็น่าจะดีขึ้นกว่าการลง Passive Fund เฉยๆ
แต่ก็ไม่ถึงกับเสี่ยงเอากับฝีมือผู้จัดการกองทุน Active Fund ทั้งหมดครับ
ขอบคุณมากๆค่ะ กองทุนเปิดไทยเด็กซ์เซ็ท 50 อีทีเอฟ กับ กองทุนเปิดไทยเด็กซ์ SET High Dividend ETF ใช่Passive Fund หรือเปล่าค่ะ
ใช่ครับ ทั้งสองกองเป็นกอง Passive Fund ที่มีลักษณะเป็น ETF
คือสามารถซื้อ-ขายได้เหมือนหุ้นตัวนึงครับ
นอกจากนั้นก็ยังมีกอง Passive Fund ประเภทที่เป็นกองทุนรวม
ที่ซื้อผ่าน บลจ. และสาขาธนาคารต่างๆ อีกมากเลยครับ เช่น
TMB SET50, SCB SET Index, K SET50 เป็นต้นครับ
พี่เอครับ ถามหน่อยครับ ผมฐานเงินเดือนประมาณ 30,000 บาท เสียภาษีฐาน 10% หัดลดหย่อนอะไรไม่ได้เลย*-* อยากซื้อกองทุนเพื่อลงทุนครับ แต่ว่าตอนนี้ 2 จิตสองใจอยู่ระกว่างกองทุน set50 ที่ได้สิทธิภาษีอย่าง LTF กับกองทุนที่เป็น set50 อย่างเดียว
สำหรับฐานภาษี 10% ควรนำไปลงกองไหนจะดีกว่ากันครับ
อายุ 26 ครับ ฟังคลิปการวางแผนทางการเงินของพี่จบแล้ว 50 คลิป มีเงินออมสำหรับฉุกเฉินตามที่พี่บอกแล้วอยู่ใน me by tmb พอสมควร ตอนนี้อยากขยับขยายเพื่อเพิ่มผลตอบแทนครับ
ขอบคุณล่วงหน้าครับพี่
ก่อนอื่นขอบคุณมากๆ เลยครับ ที่ดูวิดีโอไปเยอะมาก แถมเตรียมเงินสำรองไว้แล้วด้วย
เรื่องทางเลือกการลงทุนที่ถามมา ต้องถามกลับว่ารับเงื่อนไขของ LTF
ที่ต้องถือลงทุน 5 ปีปฏิทินได้หรือไม่ หากได้ คำตอบคือควรลงทุนใน LTF ก่อนครับ
แม้เราจะฐานภาษีต่ำ แต่อย่างน้อย ก็ยังสามารถลดหย่อนภาษีได้ 10%
ก็เหมือนเราลดต้นทุนในการลงทุนได้ 10% แล้ว (หรือในทางกลับกันคือ มีกำไร 10% ทันทีที่ลงทุน)
นี่ยังไม่รวมกับผลตอบแทนจากการลงทุน ซึ่งหากลงในกองทุนหุ้น ซึ่งมีนโยบายเหมือนกัน
จะลงทุนเป็น LTF หรือกองทุนหุ้นทั่วไป ผลตอบแทนก็ไม่น่าต่างกันอย่างมีนัยครับ
ขอบคุณครับพี่ ผมจะติดตามผลงานของพี่อย่างต่อเนื่องและสม่ำเสมอเลยครับ อยากบอกว่า วีดีโอของพี่ทำได้เข้าใจง่ายมากครับ ทั้ง ๆ ที่ก่อนหน้านี้ผมได้ค่อย ๆ ศึกษาข้อมุลการลงทุนมาเกือบปีแล้ว แต่คิดว่ามาเข้าใจหลักพื้นฐานได้จริง ๆ จากวีดีโอของพี่เลยครับ อันนี้ขอบพระคุณมาก ๆ เลยครับ(ตอนนี้ยังโหลดไปแบ่งให้เพื่อน ๆ ได้เอาไปเปิดดูด้วย 3-4 คนแล้ว 555+)
ขอบคุณพี่สำหรับคำแนะนำนะครับ ตอนนี้ได้ข้อสรุปแล้ว ผมมีบัญชีเงินเดือนและบัตร ATM อยู่กับกรุงไทย และมีบัตรเครดิต KTC คิดว่าคงจะเข้าซื้อ LTF set 50 ของกรุงไทยเร็ว ๆ นี้หล่ะครับ ขอดู set อีกนิดหน่อย แต่ก็คิดว่าคงเข้าซื้อแบบ DTC ภายในไม่เกิน 1 เดือนนี้หล่ะครับ
ป.ล. 1 me by tmb วันนี้ดอกเบี้ยลดเหลือ 3% แล้ว แววแพ้เงินเฟ้อส่อเค้ามาแต่ไกลเลยครับ แถมมีเงินอยู่ในนั้นหลายแสนทีเดียว สงสัยต้องจริงจังกับเรื่องการลงทุนแล้ว (แอบรอ วีดีโอสอนการลงทุนให้ได้ผลตอบแทนระยะยาวประมาณปีละ 6-10% ของพี่อยู่ด้วย *-* )
ป.ล. 2 ในอนาคตอันใกล้ เมื่อเรื่องงานลงตัวตั้งใจว่าจะไปเป็นรุ่นน้องพี่ที่ NIDA ครับ
อายุ เข้า52ปี ในเดือน มิย.55นี้ จะออมเริ่ม 2000 บาทได้หรือเปล่า
อ่านแล้วมีกำลังใจเก็บเงินขึ้นเยอะเลยคะ ^^
เป็นบทความที่ จิ๋วแต่แจ๋ว จริงๆ ครับ เพราะแค่สะสมเงิน เพี่ยงวันละนิดหน่อย ก็สามารถสร้างเงินสำหรับใช้วัยชราได้เลย สุดยอดเลยครับ
การลงทุนแบบนี้ จะมีประโยชน์มาก อายุยิ่งน้อยแล้วรีบเริ่มลงทุน ใช่ไหมครับ
สิ่งสำคัญคือจิตใจ ในเป้าหมายจริงๆ ครับ
Hello there, You have done an excellent job. I’ll definitely digg it and personally suggest to my friends. I am confident they’ll be benefited from this web site.
ขอบคุณครับ อยากสอบถามว่าไม่ทราบพอจะหาไฟล์คำนวณผลตอบแทนอย่างภาพข้างบนได้ทีไหนบ้างครับ