ผมอายุ 23 เพิ่งเรียนจบ เริ่มทำงาน วางแผนการเงินยังไงดี ?

ผมอายุ 23 เพิ่งเรียนจบ ป.ตรี และเพิ่งเริ่มทำงาน ผมวางแผนการใช้เงินเอาไว้แบบนี้ครับ

1. เงินเดือน 15,000 เมื่อคิดค่าใช้จ่ายรายเดือนทั้งหมดแล้ว
   ผมตีไป 5,000 บาท เหลือ 10,000 ที่ผมคิดไว้ คือ
   เงินใช้จ่ายส่วนตัว 2,000 – 2,500 ต่อเดือน ถ้าเหลือเข้าออมทรัพย์
   ฝากออมทรัพย์ 3,500 – 4,000 ต่อเดือน (ไม่รวมเงินเหลือจากค่าใช้จ่ายส่วนตัว)
   ฝากประจำ 3,500 – 4,000 ยังไม่แน่นอน วางแผนประมาณนี้ครับ พี่ว่าเป็นยังไงบ้าง ?
2. ปัญหาคือ ตรงเงินฝากประจำ ผมควรจะเปลี่ยนเป็นเอาไปลงทุนในกองทุนรวมหุ้นดีมั้ย
   มันจะดีกว่าฝากประจำรึเปล่า ที่ผมคิดคือ
   1. ฝากประจำหมดเลย
   2. ลงทุนกองทุนรวมหุ้นหมดเลย
   3. แบ่งฝากประจำ 2,000 กองทุนรวมหุ้น 2,000 (หรือกองทุนอื่น)
      แบบไหนดีครับ หรือพี่มีแผนอื่นที่คิดว่าดีกว่า แนะนำมาได้เลยครับ
3. ผมจะ ศึกษาเรื่องกองทุนรวมหุ้นแบบเข้าใจง่ายๆ ได้ที่ไหน ครับ
4. มี กองทุนรวมหุ้นตัวไหน น่าสนใจ แนะนำบ้างมั้ยครับ
5. กองทุนรวมหุ้นเรา ต้องซื้อทุกเดือน เดือนละเท่าๆ กัน เหมือนฝากประจำมั้ยครับ
6. ตอนนี้ผมเพิ่งเริ่มทำงาน อยู่ในช่วงโปร 3 เดือน ผมควรจะเก็บเงินเดือนของช่วงโปร 3 เดือน ไว้ก่อน แล้วศึกษาเรื่องการลงทุนก่อน พอผ่านโปรแล้ว ค่อยเริ่มลงทุน หรือ ควรจะลงทุนเลย ครับ

เป้าหมาย คือ อยากมีเงินเพิ่ม เพื่อใช้จ่ายตอนปัจจุบันนี้ และ มีเงินเก็บไว้ใช้ในอนาคตครับ
อยากมีความมั่นคงทางการเงินครับ

---

คำตอบ

ดีใจนะครับที่น้องสนใจเริ่มวางแผนการเงินตั้งแต่เริ่มทำงาน
ซึ่งเป็นช่วงเวลาที่ “เหมาะมากๆๆๆๆๆๆๆๆ” แต่คนส่วนใหญ่ก็ไม่ค่อยทำกัน
และพอจะทำก็ยังไปบ้าคลั่งเรื่อง “การลงทุน” ซึ่งความจริงก็สำคัญ “แต่ไม่ใช่ทั้งหมด”

พี่อยากชวนมาเรียนหลักสูตร “พลิกชีวิตด้วยศาสตร์การเงินที่โรงเรียนไม่เคยสอน”
ด้วยกันสักครั้งครับ เรียนฟรี! ไม่มีค่าใช้จ่ายอะไร
รุ่น 2 ที่กำลังจะมาถึง เปิดรับสมัครที่ FB A-Academy อาทิตย์ที่ 14 มิ.ย. 58 เวลา 10.30 เป็นต้นไป
ส่วนวันสัมมนาคือ อาทิตย์ที่ 28 มิ.ย. 58 เวลา 8.30 – 17.30 ครับ
ถ้าสนใจต้องตั้งใจสมัครมากๆ นะครับ เพราะรุ่นที่แล้วเต็มเร็วมากๆ (ประมาณ 3 นาที)

แต่ถ้ายังไม่สนใจ ก็ลองอ่านคำตอบด้านล่างไปพลางๆ ก่อนได้ครับ

---

ก่อนที่จะตอบคำถามเป็นข้อๆ พี่ต้องบอกก่อนว่า การตั้งเป้าหมายว่า
“อยากมีความมั่นคงทางการเงิน” นั้น เป็นเรื่องที่ดีครับ แต่มัน Abstract ไปหน่อย
คือมันจับต้องไม่ได้ ว่าคำว่า “มั่นคง” สำหรับน้อง มันคืออะไรกันแน่ ?

ถ้าเอาตามความเห็นพี่ แบบสรุปเร็วๆ ก็คือ

1. มีเงินเพียงพอใช้จ่ายในปัจจุบัน
2. มีเงินสำรองเพียงพอต่อปัญหาและความไม่แน่นอนต่างๆ ที่อาจเกิดขึ้น
3. มีเงินเพียงพอต่อการใช้ชีวิตในยามแก่เฒ่าได้แบบไม่ลำบาก
4. มีเงินเพียงพอต่อการบรรลุเป้าหมายสำคัญในชีวิตต่างๆ

ดังนั้นเวลาตอบพี่ก็จะขอตอบไปตาม Flow ข้างต้น โดยมีคำตอบดังนี้ครับ

---

ข้อ 1

เงินเดือน 15,000 เมื่อคิดค่าใช้จ่ายรายเดือนทั้งหมดแล้ว
ผมตีไป 5,000 บาท เหลือ 10,000 ที่ผมคิดไว้ คือ
เงินใช้จ่ายส่วนตัว 2,000 – 2,500 ต่อเดือน ถ้าเหลือเข้าออมทรัพย์
ฝากออมทรัพย์ 3,500 – 4,000 ต่อเดือน (ไม่รวมเงินเหลือจากค่าใช้จ่ายส่วนตัว)
ฝากประจำ 3,500 – 4,000 ยังไม่แน่นอน วางแผนประมาณนี้ครับ พี่ว่าเป็นยังไงบ้าง ?

ตอบ

มีเงินเหลือเยอะดีมากๆ ครับ พี่แนะนำให้จัดสรรเป็นเงินสำรองให้พอใช้สัก 3-6 เดือนก่อน
ลองอ่านบทความนี้ดูนะครับ ว่าทำไมต้องทำด้วย

พวกเงินสำรอง หรือเงินระยะสั้นๆ จะเก็บไว้ในไหนนั้น ลองศึกษาจากคลิปนี้ครับ

และพี่แนะนำให้ทำ Monthly Budget เพื่อให้เรารู้สถานะกระแสเงินสดของเราล่วงหน้า 12 เดือนเสมอ
ศึกษาได้จากคลิปนี้ครับ

อย่าแค่มองผ่านๆ หรือดูแล้วไม่ทำนะครับ พี่กล้าบอกเลยครับว่า พี่มีชีวิตแบบวันนี้ได้
ก็เพราะการทำ Budget ตามคลิปข้างบนนี่ล่ะ และทุกวันนี้ก็ยังทำอยู่ตลอด และ Advanced ขึ้นเรื่อยๆ

และขอให้ระมัดระวังการใช้จ่าย ใส่ใจกับการพัฒนาตัวเองเยอะๆ
ลองอ่านเส้นทางชีวิตของพี่ดู นะครับ น่าจะช่วยให้เห็นภาพอะไรบางอย่าง
ไม่การันตีว่าเป็นเส้นทางที่ดีเลิศ แต่พี่คิดว่ามันก็จะเอาอย่างได้บ้าง

---

ข้อ 2

ปัญหาคือ ตรงเงินฝากประจำ ผมควรจะเปลี่ยนเป็นเอาไปลงทุนในกองทุนรวมหุ้นดีมั้ย
มันจะดีกว่าฝากประจำรึเปล่า ที่ผมคิดคือ

1. ฝากประจำหมดเลย
2. ลงทุนกองทุนรวมหุ้นหมดเลย
3. แบ่งฝากประจำ 2,000 กองทุนรวมหุ้น 2,000 (หรือกองทุนอื่น)
   แบบไหนดีครับ หรือพี่มีแผนอื่นที่คิดว่าดีกว่า แนะนำมาได้เลยครับ

ตอบ

พี่ ตอบไม่ได้ครับ และก็ อย่าไปเชื่อใครที่มาตอบให้เราได้ด้วย (เทพเกิ้นนนนนนนน)
ที่ตอบไม่ได้ก็เพราะ ไม่รู้เป้าหมายเราครับ ว่าเงินก้อนนี้จะลงทุนไปเพื่ออะไร

ดาวน์รถ ? ดาวน์บ้าน ? แต่งงาน ? ท่องเที่ยว ? เกษียณ ? โอ้ย… สารพัดเป้าครับ

แต่ละเป้ามันมีทางเลือกให้วางเงินต่างกัน
พี่แนะนำว่า ลองคิดดูครับ ว่าชีวิตเราต้องการ อะไร บ้าง
แต่ละเป้าหมายที่คิดไว้มันต้องใช้เงิน เท่าไร และต้องใช้เงิน เมื่อไร

จากนั้นก็ลองไปดูวิดีโอตอนนี้นะครับ

ดูแล้วเราจะได้ความรู้ว่า

เป้าแต่ละเป้า สั้นยาวต่างกัน สำคัญต่างกัน รับความเสี่ยงได้ต่างกัน

พร้อมกับมีคำแนะนำด้วยว่า เราควรเลือกเครื่องมือไหนดี และเครื่องมือแต่ละอย่าง
ให้ผลตอบแทนได้เท่าไร เพื่อที่เราจะเอาข้อมูลผลตอบแทนนั้นมาวางแผนการลงทุน
ว่าเงินที่เรามีวันนี้ และที่จะใส่เพิ่มในวันข้างหน้า ถ้าได้ผลตอบแทนค่านั้นๆ (ที่เราเชื่อ)
เงินมันจะโตเป็นเท่าไร และพอจะบรรลุเป้าเรามั๊ย

ใช้ความรู้ และไฟล์ Excel จากคลิปนี้ในการวางแผนได้ครับ

---

ข้อ 3

ผมจะ ศึกษาเรื่องกองทุนรวมหุ้นแบบเข้าใจง่ายๆ ได้ที่ไหน ครับ

ตอบ

น้องถามถูกที่แล้วครับ ศึกษาเรื่องกองทุนรวมหุ้นแบบเข้าใจง่ายๆ ได้ที่ซีรี่ย์นี้เลย

สำหรับกองทุนหุ้นให้ดูตอนที่ 14-17 แต่ถ้าขอได้ (แทบหมอบกราบ)
ก็ขอให้เรียนตั้งแต่ตอนแรกถึงตอนสุดท้ายเลยจะดีกว่าครับ
เพราะจะได้รู้จักกองทุนประเภทอื่นๆ ด้วย
เพราะไม่ใช่ทุกคน หรือทุกเป้าต้องแห่ไปลงทุนกองทุนหุ้นกันหมดครับ

ปล. ต้องรีบเรียนนะครับ คอร์สนี้ตอนนี้เรียนฟรี!
อนาคตเดี๋ยวเกิดเปลี่ยนใจเก็บค่าเรียนขึ้นมา เดี๋ยวจะจ่ายไม่ไหว
อาจจะเป็นหลักแสนนะครับ (ถถถถ… 55)

---

ข้อ 4

มี กองทุนรวมหุ้นตัวไหน น่าสนใจ แนะนำบ้างมั้ยครับ

ตอบ

พี่ไม่มีจะแนะนำครับ มีแต่วิดีโอสอนให้ไปเลือกเอง

แต่ถ้าต้องการทางลัด ก็หากูรู หรือเซียนท่านอื่นๆ หรือเพื่อนโต๊ะข้างๆ ถามเอาก็ได้ครับ
ก็รับความเสี่ยงเอาเองนะ เพราะถูกผิด เค้าก็ไม่มีส่วนอะไรกับเรา อยากฟังเค้าก็ฟังครับ

---

ข้อ 5 กองทุนรวมหุ้นเรา ต้องซื้อทุกเดือน เดือนละเท่าๆ กัน เหมือนฝากประจำมั้ยครับ

กองทุนทุกประเภทที่เป็นกองทุนเปิด (ไม่ใช่แค่กองทุนหุ้น)

จะซื้อครั้งเดียวแล้วไม่ซื้ออีกเลยก็ได้
จะซื้อเป็นประจำ เท่ากันทุกเดือนก็ได้ ไม่เท่ากันก็ได้
จะซื้อตามความถี่อื่นๆ ก็ได้
จะซื้อแบบไม่เป็นประจำ นานๆ ที นานๆ ถี่ ได้หมดเลยครับ

และที่น้องเข้าใจผิดอย่างมหันต์ก็คือ เงินฝากประจำไม่ต้องฝากเป็นประจำนะครับ

เงินฝากประจำ 3 เดือน ไม่ใช่ว่าต้องฝากเงินทุก 3 เดือน
แต่หมายความว่า ถ้าจะฝากแล้วต้องฝากเงินไว้ให้ครบ 3 เดือน
ก็จะได้ดอกเบี้ยในอัตราที่สูงกว่าเงินฝากออมทรัพย์
ครบ 3 เดือน จะเลิกก็ได้ จะฝากต่อก็ได้ จะเพิ่มเงินก็ได้ จะไม่เพิ่มก็ได้ครับ
เงินฝากประจำที่มีระยะเวลาแบบอื่นๆ เช่น 6, 12, 24 เดือนก็ใช้หลักนี้ครับ

ปล. ไม่ต้องเขินนะครับ มีคนเข้าใจผิดเรื่องนี้เยอะมากๆๆๆๆๆๆ

---

ข้อ 6

ตอนนี้ผมเพิ่งเริ่มทำงาน อยู่ในช่วงโปร 3 เดือน ผมควรจะเก็บเงินเดือนของช่วงโปร 3 เดือน ไว้ก่อน แล้วศึกษาเรื่องการลงทุนก่อน พอผ่านโปรแล้ว ค่อยเริ่มลงทุน หรือ ควรจะลงทุนเลย ครับ

ตอบ

ตอบตัวเองเลยครับ แต่พี่แนะนำว่า ศึกษาให้พอรู้ระดับนึงก่อน อย่ามั่วครับ
เกิดมั่วแล้วถูกขึ้นมา (เช่นมั่วแล้วได้กำไร) เดี๋ยวจะนึกว่าตัวเองเก่งซะเปล่า
ที่แท้ยังไม่รู้อีกเยอะเลย

พี่ขอยกคำครูคนหนึ่งของพี่มาสอนทิ้งท้าย
ครูท่านนี้เคลมว่าท่านเป็น โค้ชการเงินอันดับหนึ่งของประเทศไทย (ซึ่งพี่ก็เชื่อนะ เพราะหาอันดับ 2 ไม่เจอ)
ฉายา The Money Coach (คลิ๊กไปตามงานของท่านได้นะครับ)

โค้ชมักสอนลูกศิษย์เสมอว่า

ไม่ต้องรอให้รู้ทั้ง 100% แล้วค่อยทำ แต่ให้ทำทั้ง 100% ที่รู้

พี่ว่าน้อมไปพิจารณาแล้วทำตามได้ แต่พี่ขอเพิ่มไว้อีกบทหนึ่งคือ

แต่ก็ต้องศึกษาก่อนบ้าง และเมื่อลองแล้วก็อย่าหยุดศึกษาเพิ่ม

---

ทิ้งท้าย

จริงๆ แล้วเรื่อง “เงิน” ยังมีอีกเยอะมากๆ นะครับ และเมื่อเริ่มศึกษาไปเรื่อยๆ
ก็จะพบว่า มันจะกระตุ้นให้เราคิดเรื่อง “ชีวิต” มากขึ้นด้วย

ถ้ามาเรียนด้วยกันได้ก็มานะครับ
หรืออย่างน้อยก็ขอให้ศึกษาทุกๆ Series ในเว็บไซต์แห่งนี้
ใช้เวลาสัก 60-70 ชั่วโมงเองครับ

เราเรียนอะไรๆ ที่ไม่ได้ใช้มาเยอะกว่านี้ตั้งมากมาย
ลองให้เวลากับ “สิ่งที่เราจะได้ใช้ตลอดชีวิตที่โรงเรียนไม่เคยสอน” ดูครับ

ขอให้ประสบความสำเร็จทั้งเรื่องเงินและชีวิตครับ ^__^