กองทุนไหน ที่สามารถให้ผลตอบแทนไว้ใช้จ่ายได้ในอัตรา 10% ต่อปี ?

ลงทุนในกองทุนที่ให้ผลตอบแทนไว้ใช้จ่าย 10% ต่อปี ควรเลือกกองทุนแบบไหน ?

คำตอบ

สำหรับการลงทุนเพื่อ Income นั้น ผมอยากให้อ่านลิ้งค์ต่อไปนี้ก่อนนะครับ
http://www.a-academy.net/blog/income-port-tfpa/
จะเป็นหลักการสร้าง Income Portfolio ครับ

ส่วนคำตอบว่ามีกองทุนไหนที่ให้ผลตอบแทน 10% ไว้ใช้จ่ายมั๊ย
ถ้าเอาแบบที่ผลตอบแทนสม่ำเสมอทุกๆ ปี โดยที่ไม่กินเงินต้น ผมยังไม่เคยเห็นครับ

สำหรับพอร์ตเพื่อใช้จ่ายนั้น ผมว่าการนำมาใช้จ่ายสักปีละ 6% ก็ถือว่าตึงมากแล้วครับ

สาเหตุอยู่ที่ประเภทกองทุนที่เราสามารถลงทุนได้ ซึ่งผมขอยกตัวอย่างดังนี้นะครับ

อย่างถ้าเป็นกองทุนตราสารหนี้ไทย ผลตอบแทนเฉลี่ยก็ประมาณ 3-4% เท่านั้น

ตราสารหนี้ต่างประเทศ เช่นพวก Global Bond ผลตอบแทนเฉลี่ยๆ ก็ประมาณ 5-7%

กองทุนรวมอสังหาริมทรัพย์
กองทรัสต์เพื่อการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ (REIT)
กองทุนรวมโครงสร้างพื้นฐาน (Infrastructure Fund)
ผลตอบแทนเงินปันผลโดยเฉลี่ยๆ ก็ประมาณ 5-7% เช่นกัน

หุ้น ผลตอบแทนจากเงินปันผลเฉลี่ยๆ ก็ประมาณ 3-5% ต่อปี
(แม้ผลตอบแทนรวม ซึ่งรวมเอา Capital Gain ไว้ด้วย จะมีค่าเฉลี่ยในระยะยาวถึง 10-12% ก็ตาม)

วิธีการที่ผมแนะนำคือการผสมกองทุนข้างต้นเข้าไว้ด้วยกัน
โดยตั้งใจให้มีผลตอบแทนรวมเฉลี่ยๆ สูงกว่าอัตราที่เราจะถอนออกไปใช้เล็กน้อย

ตัวอย่างเช่น
หากต้องการถอนออกไปใช้ปีละ 6% ก็ควรจะสร้างพอร์ตให้มีผลตอบแทนรวมเฉลี่ยๆ สัก 8% ต่อปี
เพื่อให้มั่นใจได้ว่าเมื่อถอนไปใช้หลายๆ ปีเข้า พอร์ตเราจะยังคงรักษามูลค่าเอาไว้ได้ โดยที่ไม่หดเล็กลง
และจะยิ่งดีถ้าสามารถโตขึ้น ชดเชยเงินเฟ้อได้ด้วย

ส่วนเรื่องวิธีการโดยละเอียดนั้น ผมจะขอนำไปสอนในบทเรียนชุด “กลยุทธ์การลงทุน”
ซึ่งกำลังอยู่ในระหว่างการจัดทำนะครับ

ข้อยกเว้น

จริงๆ แล้วเราสามารถสร้างพอร์ต Income ที่มีอัตราผลตอบแทนสูงๆ ได้ด้วย

หากเราสามารถซื้อสินทรัพย์ เช่นหุ้น และ กองทุนอสังหาฯ
ได้ในเวลาที่ตลาดหุ้นตกต่ำ หรือมีวิกฤติหนักๆ
เพราะขณะนั้น ราคาหุ้น/กองทุนรวมอสังหาฯ อาจปรับลดลงมาก
การซื้อ ณ ราคาต่ำๆ ได้ จะทำให้เราสามารถมี อัตราผลตอบแทนเงินปันผลที่สูง เช่น 8-10% ได้เลยครับ

แต่ในสถานการณ์ปัจจุบัน ยังไม่เป็นเช่นนั้นครับ