เหลือเวลาอีกแค่ 3 เดือนก่อนสิ้นปี จะตัดสินใจลงทุน LTF/RMF อย่างไร ?

ต้องซื้อ LTF, RMF ในปีนี้ ซึ่งมีงบประมาณอยู่ 1,000,000
จะลงทุนอย่างไรดีค่ะ มีเวลาเหลืออีก 3 เดือนนี้ค่ะ

คำตอบ

ก่อนอื่นๆ ขอให้เสริมความเข้าใจเกี่ยวกับ LTF/RMF ก่อนนะครับ
เผื่อว่าอาจยังเข้าใจไม่สมบูรณ์ รวมถึงเงื่อนไขต่างๆ ด้วย

เสริมความเข้าใจเรื่อง LTF/RMF ได้ที่นี่ครับ
http://www.a-academy.net/finance/personal-finance/28-ltf-rmf/

สำหรับ LTF เป็นการลงทุนในหุ้นเป็นหลัก
ก็เริ่มจากการเลือกกองที่เราสนใจลงทุน โดยดูแนวทางได้ที่นี่ครับ
http://www.a-academy.net/finance/personal-finance/29-ltf-selection/
ภาวะตลาดหุ้นตอนนี้ ถ้าไม่มั่นใจ ก็อาจเลือกกองทุน LTF ที่ลงทุนหุ้น 70% ไปก่อนได้ครับ

ส่วน RMF นั้น ต้องเลือกก่อนว่าจะลงทุนในสินทรัพย์อะไร
เพราะมีให้เลือกหลายอย่าง ตั้งแต่เสี่ยงสูงอย่างหุ้น
เสี่ยงกลางอย่างพวกตราสารหนี้ต่างประเทศ, อสังหาริมทรัพย์ เสี่ยงต่ำอย่างตราสารหนี้ไทย

ดูแนวทางการเลือกกองได้ที่นี่ครับ
http://www.a-academy.net/finance/personal-finance/30-rmf-selection/

และเรื่อง RMF นั้นขอให้เช็คสิทธิ์ให้ดีๆ ว่าเราซื้อได้เต็ม 5 แสนจริงหรือไม่นะครับ
เพราะถ้ามี Provident Fund / กบข. / เบี้ยประกันบำนาญอยู่ อาจจะไม่สามารถซื้อได้เต็ม 5 แสนครับ

ส่วนเรื่องจังหวะเวลาในการซื้อเนื่องจากเหลืออีก 3 เดือน
แนวทางแบบกลางๆ ไม่มัดมือชกตัวเอง ก็คือทยอยเข้าลงทุนใน 3 เดือนนี้
อาจจะเดือนละครั้งให้ครบเงินที่จะลงทุน ไม่งั้นเราอาจจะถูกบังคับให้ต้องซื้อเอาตอนท้ายๆ ปี
ซึ่ง ณ จุดนั้นไม่มีใครบอกได้ว่า ราคาอาจจะแพงกว่าตอนนี้ก็ได้

การใช้วิธีเฉลี่ยเข้าลงทุนในช่วง 3 เดือนนี้ ก็เป็นเหมือนการบริหารความเสี่ยงด้านต้นทุน
ให้ได้ต้นทุนกลางๆ ค่าหนึ่งเท่านั้นครับ