ตั้งใจลงทุนกองทุนรวมเป็นเวลา 15-20 ปี แบ่งเงินสำหรับลงทุนกองทุนรวมเดือนละ 10,000 บาท
(เงินส่วนนี้ไม่ได้ใช้แน่นอนค่ะ เงินเย็นจริงๆ)
กองทุนรวมที่ลงทุนปัจจุบันมี 4 กองทุนประกอบด้วย
- KTLF ของ KTAM
- KFLTFDIV ของ KSAM
- B-LTF ของ BBLAM
- BTP ของ BBLAM
เนื่องจากสนใจลงทุนกองที่เป็น Passive ไม่อยากลงกอง Active ไม่ทราบว่าควรทำอย่างไรดีคะ
ที่คิดไว้ไม่ทราบว่าจะเหมาะสมหรือไม่ คือ
1. สับเปลี่ยน LTF ของ KTAM กับ KSAM เป็น แบบ SET50 LTF ของ บลจ. เดิม
2. เปิดบัญชี TMB SET50 เพิ่ม DCA เดือนละ 2,000
ขอคำแนะนำด้วยค่ะ ?
คำตอบ
ก่อนอื่นผมอยากให้แน่ใจก่อน ว่าโอเคกับการเปลี่ยนมาเป็น Passive Fund นะครับ ?
เพราะ หัวใจของ Passive หรือ Index Fund นั้น
คือช่วยให้เราได้ผลตอบแทนที่ใกล้เคียงกับตลาดทั้งในระยะสั้น/ยาว
ถือเป็นทางเลือกที่ช่วยลดความผิดพลาด จากการเลือก Active Fund ผิด
เช่นเลือกโดยดูจากผลตอบแทนที่ดีในอดีตที่ดี แต่เมื่อลงทุนไปเรื่อยๆ กลับได้ผลตอบแทนแพ้ตลาดหุ้น
ซึ่งต้องยอมรับว่า
จะมีกอง Active Fund กองใดกองหนึ่ง (เปลี่ยนหน้าเปลี่ยนตาไปเรื่อยๆ)
ที่ให้ผลตอบแทนดีกว่า Passive Fund ที่เราลงทุนอยู่
และเราจะแทบไม่เห็น Passive Fund มีโอกาสติดอันดับกองทุนที่มี Top Performance อันดับต้นๆ เลยนะครับ
เพราะ Passive Fund เน้นเสมอตลาด ไม่ได้เน้นชนะตลาด
ถ้าไม่เข้าใจ… บางทีก็จะแอบอิจฉา แล้วย้ายกลับไป-กลับมา
แต่ถ้ารับปรากฎการณ์นี้ได้ ผมขอตอบดังนี้ครับ
แนวทางข้อ 1 ที่จะเปลี่ยน LTF แบบ Active Fund เป็น LTF แบบ Passive Fund ใน บลจ. เดิมนั้น
ถือว่าเป็นแนวทางที่เหมาะสม และสามารถทำได้ครับ
ซึ่งโชคดีที่ผู้ถามมี LTF ของ KSAM และ KTAM อยู่แล้ว
เพราะมีเพียง 2 ค่ายนี้เท่านั้น ที่มี LTF แบบ Passive Fund ซึ่งเลียนแบบดัชนี SET50 ให้เลือกลงทุนครับ
ถ้ามีเงิน LTF อยู่ค่ายอื่น อาจต้องทำเรื่องโอน LTF ข้าม บลจ.
ซึ่งก็จะยุ่งยากมากขึ้น แต่ถ้าในค่ายเดียวกัน ก็แค่ทำรายการสับเปลี่ยนกองทุนก็เป็นอันเสร็จครับ
ส่วนแนวทางข้อ 2 ที่จะซื้อ TMB SET50 เพิ่มนั้น ก็สามารถทำได้เช่นกัน หากเราต้องการออมเพิ่มอยู่แล้ว
ซึ่งนอกจากกอง SET50 ของ TMBAM ก็ยังมีของ SCBAM และ K-ASSET ให้เลือกด้วย
ผมอยากขอเสริม 2 ประเด็นคือ
1. นอกจากการหันมาลงทุนใน Passive Fund ทั้งหมดนั้น
เรายังสามารถลงทุน Active + Passive ผสมผสานกันไปได้ โดยใช้กลยุทธ์ Core & Satellite
ซึ่งสามารถศึกษาเพิ่มเติมได้ในวิดีโอตอนนี้ครับ
http://www.a-academy.net/finance/personal-finance/16-selection-core-satellite/
2. ท่านที่ยังไม่ค่อยเข้าใจ ว่าทำไมจึงมีคนอยากมาลงทุน Passive Fund
แทนที่จะไปเลือกกองเก่งๆ ผลตอบแทนย้อนหลังดีๆ สูงๆ ขอให้ดูวิดีโอตอนนี้ครับ
http://www.a-academy.net/finance/personal-finance/15-securities-selection/