ตอนนี้ผม อายุ 23 เงินเดือน 15,000 บาท รับจริงๆๆ 14,250 (หักประกันสังคม)
มีเงินเก็บอยู่ 2 แสน อยู่ในสลากออมสินอีก 2 ปีครบกำหนด
ฝากประจำอยู่เดือนละ 7 พันบาท (ฝากมาได้ 8 เดือนอีก 17 เดือนครบ)
และซื้อกองทุนหุ้น เดือนละ 2500 ซื้อมาได้ 3 เดือน
อยากถามว่าควรลงทุนแบบไหนดี ถึงจะมีเงิน 1 ล้านก่อนอายุ 30 ถ้าเงินเดือนยังเท่าเดิม ?
คำตอบ
จากอายุ 23 ถึง อายุ 30 ปี มีเวลาลงทุนทั้งสิ้นประมาณ 7 ปี
เท่าที่ผมลองคำนวณ ลำพังแค่เงินต้นที่ใส่เข้าไปก็ถึง 1 ล้านแล้วนะครับ
ขอสรุปเงินที่มี ณ ปัจจุบันก่อนดังนี้
สลากออมสิน = 200,000 บาท
ฝากประจำที่ฝากไปแล้ว 8 เดือน = 8 x 7,000 = 56,000 บาท
กองทุนหุ้นที่ซื้อไปแล้ว 3 เดือน = 3 x 2,500 = 7,500 บาท
รวมเป็น 263,500 บาท
และยังออมเพิ่มได้อีกเดือนละ = 7,000 + 2,500 = 9,500
หากมีเวลา 7 ปี จะออมได้เท่ากับ 9,500 บาท/เดือน x 12 เดือน x 7 ปี = 798,000 บาท
รวมเงินที่มีอยู่ กับ เงินที่จะออมเพิ่ม = 263,500 + 798,000 = 1,061,500 บาท
จะเห็นว่า ลำพังเงินต้นที่ใส่เข้าไปก็เกินเป้าแล้วนะครับ
ผมตั้งข้อสังเกตเพิ่มเติมว่าพอร์ตปัจจุบัน ค่อนข้างหนักไปในทางเลือกการลงทุนที่มีความเสี่ยงต่ำ
คือสลากออมสิน และ เงินฝากประจำ… หากตั้งใจรับความเสี่ยงเท่านี้ก็โอเคครับ
แต่ถ้าไม่ตั้งใจ พอร์ตมันเป็นแบบนี้เพราะบังเอิญ ก็อาจสามารถปรับความเสี่ยงสูงขึ้นมาได้
เช่น ระยะประมาณ 7 ปี อาจเลือกกองทุนผสมที่มีหุ้นซัก 30% ก็ไม่น่ากลัวจนเกินไป
ผลตอบแทนในระยะ 7 ปี น่าจะหวังได้ซัก 6-8% ต่อปี
หรือ หากเสี่ยงได้มากจะเลือกกองผสมที่มีหุ้น 50-60% ก็ยังไหวครับ
ผลตอบแทนระยะ 7 ปี น่าจะหวังได้ซัก 8-10% ต่อปี
ส่วนทำไมผมถึงแนะนำกองผสมนั้น อยากศึกษาเพิ่มเติมได้ในวิดีโอตอนนี้ครับ
http://www.a-academy.net/finance/personal-finance/31-conclusion-mf-for-all-purposes/
ผมขอลองคิดแผนง่ายๆ ให้สัก 2 แผนนะครับ
แผนที่ 1 : แผนเสียดายของเก่า
อะไรที่ติดข้อจำกัดอยู่ ก็ให้ลงทุนเพิ่มและถือต่อจนครบอายุ
ยกเว้นเงินที่ซื้อกองหุ้น 2,500 บาท/เดือน ซึ่งไม่ติดข้อจำกัดอะไร ก็เปลี่ยนมาซื้อกองผสมไปเลย
อีก 17 เดือน เงินฝากครบ ก็ย้ายเงินฝากมาเป็นกองผสม
และเงินออม 7,000 บาท/เดือน ก็เปลี่ยนมาออมต่อในกองผสม
อีก 2 ปี สลากออมสินครบ ก็ย้ายเงินสลากออมสิน มาเป็นกองผสม
ถ้าทำแบบนี้ หากใน 7 ปี
กองผสมได้ผลตอบแทนเฉลี่ย 6% จะมีเงินประมาณ 1.32 ล้านบาท
กองผสมได้ผลตอบแทนเฉลี่ย 8% จะมีเงินประมาณ 1.43 ล้านบาท
กองผสมได้ผลตอบแทนเฉลี่ย 10% จะมีเงินประมาณ 1.55 ล้านบาท
แผนที่ 2 : ปรับทั้งหมดทันที
คือยกเลิกทุกอย่าง ยอมเสียดอกเบี้ยที่ลงทุนไปแล้ว นำมาเริ่มต้นใหม่หมด (ทั้งสลากออมสิน และฝากประจำ)
จะมีเงินก้อนให้ลงทุนวันนี้ 263,500 บาท และเงินลงทุนเพิ่มรายเดือน 9,500 บาท
นำทั้งหมดไปลงทุนกองผสมที่ว่า หากใน 7 ปี
กองผสมได้ผลตอบแทนเฉลี่ย 6% จะมีเงินประมาณ 1.38 ล้านบาท
กองผสมได้ผลตอบแทนเฉลี่ย 8% จะมีเงินประมาณ 1.52 ล้านบาท
กองผสมได้ผลตอบแทนเฉลี่ย 10% จะมีเงินประมาณ 1.67 ล้านบาท
ปล. เงินก้อนที่จะนำมาลงทุนวันนี้ อาจทยอยเข้าลงทุนก็ได้นะครับ
ไม่จำเป็นต้องซื้อทีเดียวหมด หากเห็นว่าหุ้นขึ้นมาเยอะแล้ว เช่นทยอยลงทุนสัก 6 เดือน ให้ครบเป็นต้น
ผมลองเสนอแผนมาให้เห็นทางเลือกเฉยๆ นะครับ
อยากให้ลองศึกษาวิดีโอซีรี่ย์ “วางแผนการลงทุน”
จะทำให้เราพอจะคำนวณค่าเหล่านี้เองได้ครับ ว่าผลตอบแทนเท่าไร เงินจะโตเป็นเท่าไร
ศึกษาได้ที่นี่ครับ
http://www.a-academy.net/personal-finance/s06-investment-planning/