เห็นแนะนำแต่คนอายุน้อย… มีพอร์ตสำหรับคนอายุเยอะแนะนำมั๊ยค่ะ ?

รบกวนหน่อยค๊า… ส่วนใหญ่แนะนำเด็กจบใหม่ในการออม/ลงทุน
มีแผนสำหรับคนอายุเยอะบ้างไม๊ค่ะ

ปกติ Conservative สุดๆ ก็ได้แต่ฝากประจำไป ซื้อพันธบัตรบ้าง
หุ้นก็ไม่มีเวลามานั่ง Update ข่าวสาร ให้มานั่ง Trade คงไม่ไหว ต้องดูลูกอายุ 30 ปลายแล้วด้วย

แนะนำอย่างไรดีค่ะ ซื้อกองทุนลดหย่อนครบแล้ว ควรลงทุนในอะไรต่อดี..กองทุนที่ไม่ลดหย่อน ?

แล้วพวกกองทุนลดหย่อนครบอายุปี เอาไปสมทบในอะไรดี
โทษทีนะคะถามแบบไม่มีความรู้ รบกวนหลังไมค์หน่อยค่ะถ้าพอมีเวลา

คำตอบ

ขอเอามาตอบหน้าไมค์เลยนะครับ

เงินที่ครบกำหนดจากกองทุนลดหย่อนภาษี
หากเรายังพอใจที่จะลงทุนในกองทุนเดิมอยู่ ก็ไม่จำเป็นต้องขายออกก็ได้นะครับ

แต่ถ้าไม่อยากลงแล้ว เพราะมันเสี่ยงไป รวมถึงเงินใหม่ๆ ที่เกินสิทธิ์ลดหย่อนภาษีแล้ว
ก็สามารถนำมาลงทุนกองทุนเปิดทั่วไป (ไม่ได้สิทธิ์ลดหย่อน) ได้ครับ

แต่ต้องบอกว่ากองทุนรวมนั้น เลือกแทนกันไม่ได้

อยากให้ดูวิดีโอตอน “จัดพอร์ตกองทุนรวมเพื่อทุกเป้าหมายในชีวิต”
http://www.a-academy.net/finance/personal-finance/31-conclusion-mf-for-all-purposes/

ดูเพียงตอนเดียว ก็จะพอรู้ว่าสามารถลงกองไหนได้บ้าง
แต่ละกองหวังได้เท่าไร เหมาะกับการถือเป็นระยะเวลาเท่าไร

แต่ถ้าจะให้ผมเลือกให้ ผมขอเลือกตามสมมติฐานว่า
รับความเสี่ยงได้บ้าง หวังผลตอบแทนประมาณ 5-6% ระยะยาวๆ
(ซึ่งสูงกว่าเงินเฟ้อ พันธบัตร และ หุ้นกู้ต่างๆ แล้ว)
เงินที่ลงทุนไป สามารถถือลงทุนอยู่ได้สัก 2-3 ปี ขึ้นไป

กองทุนที่เหมาะกับเงื่อนไขข้างต้น ได้แก่

1.ตราสารหนี้ต่างประเทศ ตระกูล Global Bond Fund
http://www.a-academy.net/finance/personal-finance/12-fif-fi/
http://www.a-academy.net/finance/personal-finance/13-fif-fi-selection/

2. กองทุนผสมที่มีหุ้นไม่เยอะ (หุ้นประมาณ 15-20%)
http://www.a-academy.net/finance/personal-finance/18-balanced/
http://www.a-academy.net/finance/personal-finance/19-balanced-selection/

อาจแบ่งเงินเท่าๆ กัน ลงทุนในกองทุนทั้งสองประเภทนี้ก็ได้ครับ
กองทั้งสองประเภทนี้เป็นกองที่ถือไปเรื่อยๆ ไม่ต้องไป Trade ไปตัดสินใจซื้อ-ขาย แทนเค้านะครับ
ส่วนใหญ่แล้ว ถ้าถือได้ระยะสัก 2-3 ปีขึ้นไป ก็มีผลตอบแทนเป็นบวก น่าจะได้ตามเป้าที่คาดไว้ครับ

หรือถ้าศึกษาแล้ว มองว่าเสี่ยงไป ก็เพิ่ม “กองทุนตราสารหนี้” เข้าไปด้วยอีกส่วนหนึ่ง
http://www.a-academy.net/finance/personal-finance/10-fi/
http://www.a-academy.net/finance/personal-finance/11-fi-selection/

คือหาร 3 ลงทุนไปในกองทั้ง 3 ประเภท ก็จะได้พอร์ตที่พอจะชนะเงินเฟ้อได้แล้วครับ
แต่ผลตอบแทนเฉลี่ยอาจจะต่ำลงมานิดหน่อย