หลังจากที่เราจัดพอร์ตลงทุนมาช่วงก่อนเกษียณแล้ว
พอถึงวันเกษียณ เราจะวางแผนเอาเงินก้อนนี้ออกมาใช้อย่างไร ?
เช่น เอาออกมาหมด หรือทยอยขาย ?
คำตอบ
ทำได้หลายวิธีครับ… อยู่ที่ความต้องการและแผนการเงินของเราด้วย
โดยทั่วไป เมื่อใกล้เกษียณ เราก็จะมีการปรับพอร์ต
จากพอร์ตที่เน้นการเติบโต มีความเสี่ยงสูงหน่อย
มาเป็นพอร์ตที่เน้นความสมดุล หรือ เน้นการสร้างรายได้ ซึ่งมักจะมีความเสี่ยงลดลงมา
การปรับก็จะปรับทั้งพอร์ต โดยจะปรับทีเดียวเสร็จ หรือจะทยอยปรับก็ได้
เมื่อปรับทั้งพอร์ตแล้ว
หากพอร์ตนี้มีขนาดใหญ่พอ ที่จะสร้างรายได้แบบพอกินพอใช้
เราก็เอาเฉพาะดอกผลมาใช้ เช่น ใช้เฉพาะส่วนของเงินปันผล
ถ้าพอร์ตนี้มีขนาดใหญ่ไม่พอ
เช่นลำพังเงินปันผล ยังไม่พอกินพอใช้
ก็อาจต้องทยอยขายเงินต้นออกมาใช้ด้วยบางส่วน
อีกวิธีหนึ่งก็คือ ใช้วิธีการจัดพอร์ตหลังเกษียณแยกเป็น 2 พอร์ตเลย ได้แก่
พอร์ต 1 : พอร์ตเพื่อใช้จ่าย (Expense Portfolio)
อาจแบ่งมาไว้ในการลงทุนเสี่ยงต่ำๆ สภาพคล่องสูงๆ
ให้พอใช้ประมาณ 1-2 ปี แล้วก็ทยอยตัดเงินจากพอร์ตนี้ไปใช้
พอร์ต 2 : พอร์ตเพื่อรายได้ (Income Portfolio)
ก็เอาไปจัดพอร์ตลงทุนแบบสมดุลแยกต่างหาก
เมื่อพอร์ตนี้สร้างรายได้/ผลกำไร ก็นำรายได้นั้นไปเติมให้พอร์ตที่ 1 เป็นระยะๆ
เพื่อให้พอร์ตที่ 1 มีเงินเพียงพอสำหรับการใช้จ่ายอยู่เสมอ
ลองดูตัวอย่างใน Case Study นี้ จะช่วยเสริมความเข้าใจได้ครับ
http://www.a-academy.net/finance/personal-finance/29-case-retiree/