แผนลงทุนมนุษย์เงินเดือน (ต้อนรับวันจันทร์ที่กำลังจะมาถึง)

พรุ่งนี้วันจันทร์อีกแล้วนะครับ
มนุษย์เงินเดือนหลายๆ ท่านก็คงจะห่อเหี่ยวไปตามๆ กัน
แต่ต่อให้ห่อเหี่ยวยังไง ก็ต้องไปทำงานอยู่ดี
เราก็ทำวันพรุ่งนี้ และทุกๆ วันของการทำงานให้มันดีที่สุดดีมั๊ยครับ ?

อย่างน้อยงานที่เราทำ ก็ให้อะไรเราหลายต่อหลายอย่าง 

ให้เราได้ใช้เวลาไปอย่างมีประโยชน์ ได้พัฒนาทักษะ
ประสบการณ์ ดีกว่านั่งอยู่บ้านเฉยๆ

ให้เราได้พบเจอผู้คน ได้พูด ได้คุย ได้มีสังคม ได้สังสรร เฮฮา

ให้เราได้มีความหวัง ว่าโบนัสจะดี เงินเดือนจะขึ้น งานจะก้าวหน้า
ทำให้มีไฟในการใช้ชีวิตต่อไป

และให้สิ่งอื่นๆ อีกมากมาย… ก็สุดแล้วแต่ว่าใครจะนึกอะไรออกอีก แต่ขอให้นึกได้เยอะๆ ครับ
เพราะถ้าเราเห็นประโยชน์ในสิ่งไหน เราก็จะมีแนวโน้มที่จะรัก
และมีความสุขกับสิ่งนั้นได้มากขึ้น (บางคนเงินเยอะแล้ว ยังเลือกทำงานอยู่เลย)

แต่สิ่งที่ผมอยากเน้นก็คืองานที่เราทำนั้นยัง
“ให้โอกาสที่เราจะได้เตรียมความมั่นคงในวัยเกษียณ” ด้วย
เพราะเมื่อถืงตอนนั้น จะมีคลื่นลูกใหม่ที่เก่งกว่า เร็วกว่า มาทดแทนเรา
แม้จะผูกพันธ์กับบริษัทแค่ไหน ยังไงก็ต้องเกษียณอยู่ดี

งานที่เราต้องฝืนออกจากบ้านแต่เช้า ไปทำพรุ่งนี้นี่แหละครับ
คือต้นทางของการเกษียณสุข เกษียณได้บน “กองเงิน” ที่เราเตรียมไว้แล้ว
ผมจึงลองทำแผนการลงทุนแบบง่ายๆ ที่เชื่อว่าปฏิบัติได้จริงมาให้ดูเป็นแนวทาง

เคสทั้งหมดด้านล่างนี้ มีสมมติฐานคือ
1) เงินเดือนเพิ่มขึ้นปีละ 5%
2) เมื่อเงินเดือนขึ้น การออมก็จะเพิ่มขึ้นไปตามสัดส่วนเดียวกัน
3) ลงทุนได้ผลตอบแทนเฉลี่ย 8% ต่อปี

ถ้าตอนนี้อายุ 30 ปี เงินเดือน 30,000 บาท 
ออมเดือนละ 10% และสิ้นปีแบ่งโบนัสมาออมอีก 1 เดือน
ณ อายุ 60 จะเก็บเงินได้ 13.9 ล้านบาท
เป็นเงินต้น 4.7 ล้านบาท เป็นดอกผล 9.2 ล้านบาท
คิดเป็นสัดส่วนจากเราทำงาน 34% จากเงินทำงาน 66%

ถ้าตอนนี้อายุ 40 ปี เงินเดือน 40,000 บาท
ออมเดือนละ 20% และสิ้นปีแบ่งโบนัสมาออมอีก 1 เดือน
ณ อายุ 60 จะเก็บเงินได้ 10.2 ล้านบาท
เป็นเงินต้น 4.9 ล้านบาท เป็นดอกผล 5.3 ล้านบาท
คิดเป็นสัดส่วนจากเราทำงาน 48% จากเงินทำงาน 52%

ถ้าตอนนี้อายุ 50 ปี เงินเดือน 50,000 บาท 
ออมเดือนละ 25% และสิ้นปีแบ่งโบนัสมาออมอีก 1 เดือน
ณ อายุ 60 จะเก็บเงินได้ 4.1 ล้านบาท
เป็นเงินต้น 2.8 ล้านบาท เป็นดอกผล 1.3 ล้านบาท
คิดเป็นสัดส่วนจากเราทำงาน 68% จากเงินทำงาน 32%

แต่ละช่วงอายุ ผมก็แนะนำแตกต่างกันไป ตามกำลังที่แต่ละวัยจะทำได้ (ถ้าจะทำ)
และใช้สมมติฐานผลตอบแทนที่ 8% ซึ่งผมเชื่อว่าไม่เสี่ยงเกินไป และทำได้จริง (ถ้าศึกษา)

วัตถุประสงค์ก็เพื่อให้เห็นคุณค่าของงาน ว่าถ้าเราเตรียมการได้ดี
งานที่เราทำอยู่จะสร้างอะไรให้เราได้ในวัยที่ไม่มีใครเค้าเอาเราไปทำงานแล้ว
เงินหลักหลายล้าน หรือเกิน 10 ล้าน ถ้าไม่มีงานวันพรุ่งนี้ ก็คงจะหาไม่ได้

แต่ที่สำคัญกว่าคือ
“ถ้าไม่ได้นำมาออมและลงทุนอย่างเป็นระบบ อย่างต่อเนื่อง
ลงทุนในเครื่องมือที่ถูกต้องเหมาะสม” ก็ไม่ต้องพูดถึงเงินก้อนใหญ่ก้อนนั้นครับ

ท่านใดสนใจ ว่าตัวเลขต่างๆ นั้น คำนวณมาอย่างไร ขอให้ดูวิดีโอตอนนี้
http://www.a-academy.net/finance/personal-finance/02-ordinary-person-financially-secured/

ส่วนไฟล์ Excel สำหรับใช้คำนวณนั้น ดาวโหลดได้ที่นี่ครับ
http://www.a-academy.net/wp-content/uploads/2014/06/Investment-Planner.xlsx

คำถามสำคัญคืออัตราผลตอบแทน 8% ต่อปี จะหาจากไหน
ขอให้อดใจรอครับ เนื้อหาเรื่องนี้ กำลังอยู่ระหว่างการจัดทำ
ผมจะมาเล่าให้ฟังถึงทางเลือกต่างๆ ที่มีแน่นอนครับ