กองทุน SET50 vs Healthcare กองไหนดีกว่ากัน ?

เพื่อนนักลงทุน :
กองทุนเปิด ยูโอบี สมาร์ท โกลบอล เฮลท์แคร์ ฟันด์
กองนี้เทียบกับ TMB SET50 อันไหนดีกว่าครับ ?

ผม : มันต่างกันยังไงครับ ?

เพื่อนนักลงทุน :
ของ UOB เป็นกองทุนที่ลงทุนเกี่ยวกับสุขภาพครับ
ส่วนใหญ่อยู่ในอเมริกา

ผม :
เงินนี้เป็นเงินลงทุนเพื่ออะไร ?
เป็นสัดส่วนใหญ่โตแค่ไหนในพอร์ตโดยรวม ?
ระยะเวลาการลงทุนเท่าไร ?
คาดหวังผลตอบแทนประมาณกี่ % ต่อปี ?
แต่ละกองจะให้ผลตอบแทนได้ดีเมื่อไร ?
และให้ผลตอบแทนได้แย่ๆ ตอนไหน ?
ตั้งใจจะซื้อเพื่อถือไปจนครบระยะเวลาลงทุน
หรือ มีการขายออกเปลี่ยนกองด้วย ?

ถามกลับเยอะหน่อยนะครับ… ช่วยคิดครับ

เพื่อนนักลงทุน :
ของ SET50 อิงกับ SET ไทย
จะดีก็ต่อเมื่อ SET ของไทยมีการเติบโตครับ
จะแย่ก็ต่อเมื่อมีการผันผวน

ส่วนของ UOB เป็นการลงทุนเกี่ยวกับสุขภาพ
ซึ่งส่วนใหญ่ลงทุนในอเมริกา ก็จะขึ้นอยู่กับเศรษฐกิจในอเมริกาครับ
ส่วนตัวคิดว่าอนาคตจะมีการเติบโตไปเรื่อยๆ
เพราะเรื่องสุขภาพเป็นเรื่องที่คน
เริ่มให้ความสำคัญมากขึ้นครับ

เงินที่ลงทุนผมคิดจะลงทุน
โดยการหักบัญชีทุกเดือนโดยไม่ถอนออก
คิดเป็นสัดส่วน 15 เปอร์เซนต์ของเงินเดือนครับ

ระยะการลงทุนสิบปีขึ้นไปครับ
ผลตอบแทนที่คาดหวังประมาณ 15% ขึ้นไปครับ

เท่าที่ผมอ่านมาเปรียบเทียบทั้งสองกอง
เห็นว่า ของ UOB มีเปอร์เซนต์ที่สูงกว่าของ TMB SET50
แต่มีค่าธรรมเนียมในการขายสูงกว่าประมาณ 1.5% ครับ

และที่ผมสงสัยคือ ในระยะยาวแต่ละประเภทจะเป็นอย่างไรครับ
ไม่แน่ใจว่าที่ผมเขียนถูกหรือเปล่า รบกวนด้วยครับ ?

ผม :
จากที่ตอบมา ในเชิง “ความคาดหวัง” ก็น่าจะพอเห็นแล้ว
ว่าควรเลือกอะไร ใช่มั๊ยครับ ? เพราะอีกกองมันก็ให้ไม่ได้

แต่ในเชิง “ความจริง” ที่จะเกิดขึ้นในอนาคตข้างหน้า
คงไม่มีใครบอกได้ ว่า Healthcare จะดีไปเรื่อยๆ
จนถึงขนาดว่า เราทุ่มเงินออมรายเดือนทั้งหมด
ไปซื้อกองที่ลงทุนใน Sector เดียว

ความเห็นส่วนตัวของผม ถ้าผมจะทำ
ผมจะไม่ทุ่มเงินออมรายเดือนทั้งหมด
ไปลงทุนในหุ้น Sector เดียว

แต่ผมจะเลือกก่อนว่า ผมตั้งใจจะมีหุ้นทั้งพอร์ตเท่าไร
เช่นถ้า 100 บาท ผมอาจจะแบ่งไป 20-30 บาท
ไปลงหุ้น Sector ที่คิดว่าดีกว่าเศรษฐกิจภาพรวมในระยะกลาง
เช่นในอีก 2-3 ปี ข้างหน้า

เมื่อเวลาผ่านไปแล้วมันดีจริงๆ ก็ค่อยๆ ลดส่วน 20-30 บาทลง
อาจจจะกลับมาเป็นหุ้นโดยรวม 100 บาทใหม่
หรืออาจหา Sector หรือ ประเทศอื่นๆ แบ่งเงินไปลงทุนแบบเดิม

ลองดูวิดีโอตอนนี้ จะพอเห็นภาพมากขึ้น
http://www.a-academy.net/finance/personal-finance/16-selection-core-satellite/
เผื่อจะได้อีกแนวทางในการลงทุน แต่ไม่จำเป็นต้องทำตามนะครับ

ขอทิ้งท้ายว่า การทุ่มลงทุน ถ้าดีก็จะดีมากๆ
แต่ถ้าร้ายก็จะร้ายได้มากเหมือนกัน
อยากให้คิดถึง “ภูมิคุ้มกัน” หรือ “ทางถอย” ไว้ด้วยครับ

ข้อสังเกต

1. ถามสั้นๆ จะยังตอบไม่ได้ ต้องขอมีรายละเอียดอีกมาก
2. ผู้ถามศึกษา และทำการบ้านมา จึงคุยกันต่อได้ยาว
3. เหมาะกับคนหนึ่ง อาจไม่เหมาะกับคนหนึ่ง
4. สุดท้าย เจ้าของเงิน ต้องตัดสินใจเองครับ