มีเรื่องจะรบกวนปรึกษา ให้คุณเอช่วยแนะนำให้ด้วยครับ
คือผมอยากวางแผนเก็บเงินเพื่อแต
ส่วนเงินต้นตอนนี้เริ่มจาก 0 วางแผนเก็บเงินประมาณ 3 ปี ส่วนเงินเก็บประมาณเดือนละ 5,000-7,000 บาท
น่าจะนำไปลงทุนในกองทุนหรือว่าห
หรือช่วยแนะนำกองทุนหรือหุ้นที่
หรืออาจจะมีแนวทางอื่นที่ช่วยให
คำตอบ
ตอบตรงๆ ว่าเป็นโจทย์ที่ยากครับ ถ้าจะใช้การลงทุนช่วย
เพราะเวลากระชั้น พลังของดอกเบี้ยทบต้นยังแทบจะไม่ได้ทำงาน และยังเป็นเป้าหมายสำคัญ จะไปเสี่ยงก็ไม่ได้
อยากรบกวนให้ดูบทเรียนตอนนี้นะครับ
http://www.a-academy.net/finance/personal-finance/05-planning-regular/
เป็น การวางแผนการลงทุน แบบออมเป็นประจำ
ในหน้านั้นจะมีไฟล์ Excel สำหรับใช้วางแผนการลงทุนอยู่
ลองเอามาวางแผนดูนะครับ (ใช้ Sheet 3 : Regular Investment ครับ)
[hr style=2 margin=”30px 0px 30px 0px”]
ผมขอสาธิตให้ดูดังนี้ครับ สำหรับเป้าหมาย 350,000 บาท ใน เวลา 3 ปี
ถ้าได้ผลตอบแทน 2% ต้องลงทุนเดือนละ 9,429 บาท
ถ้าได้ผลตอบแทน 3% ต้องลงทุนเดือนละ 9,286 บาท
ถ้าได้ผลตอบแทน 4% ต้องลงทุนเดือนละ 9,147 บาท
ถ้าได้ผลตอบแทน 5% ต้องลงทุนเดือนละ 9,010 บาท
ถ้าได้ผลตอบแทน 6% ต้องลงทุนเดือนละ 8,876 บาท
ผมหยุดไว้ที่ 6% นะครับ เพราะระยะเวลา 3 ปี หวังได้เต็มที่เท่านี้ เกินกว่านี้จะเสี่ยงเกินไปครับ
จะเห็นเลยว่า ทุกๆ Step ที่ผลตอบแทนเพิ่มขึ้น มันช่วยทุ่นแรงในการออมได้น้อยมากๆ
และแม้จะสมมติให้ได้ดอกเบี้ยมากๆ เช่น 6% แล้ว
เงินที่ต้องลงทุน ก็ยังสูงกว่าเงินที่สามารถออมได้สูงสุด ที่ 7,000 บาท/เดือนอยู่ดี
ดังนั้น ทางออกของคำถามนี้ จึงไม่ใช่การมาเร่งผลตอบแทนให้สูงขึ้น
แต่เป็นการไปปรับตัวแปรอื่นๆ (ถ้าปรับได้) ซึ่งมีตัวเลือกดังนี้ครับ
[hr style=2 margin=”30px 0px 30px 0px”]
1. เพิ่มการออม
เช่น รายเดือนก็ออมไป 5,000-7,000 บาท แต่อาจต้องแบ่งโบนัสมาเก็บเพื่อเป้าหมายนี้ด้วย
หรือถ้าทำได้ คือต้องหารายได้เพิ่ม เพื่อให้ออมเพิ่มได้
2. ลดค่าใช้จ่ายในการแต่งงานลง
อาจต้องคุยกันจริงๆ ว่าจะจัดให้ดูดี แต่พ่วงมาด้วยความลำบาก
หรือจะจัดให้พอดี เพื่อให้เริ่มครอบครัวได้แบบไม่ลำบากนัก
ซึ่งถ้าออมเพิ่มไม่ได้ ก็ต้องลดค่าใช้จ่ายลงมาเยอะเลยครับ
เพราะถ้าออม 7,000 บาท/เดือน ผลตอบแทน 6% เป็นเวลา 3 ปี
เงินจะโตได้ถึงประมาณ 270,000 บาทเท่านั้นเอง
3. เลื่อนการแต่งงานให้ช้าลงสักหน่อย
เช่นเลื่อนออกไป 6-12 เดือน ก็จะช่วยให้เรามีเวลาเก็บเงินนานขึ้น
ถ้ามีเวลา 4 ปี แล้วได้ผลตอบแทนซัก 6% ก็สามารถออมต่อเดือน 6,500 บาท ก็ถึงเป้าได้ครับ
หรือถ้าสามารถทำทั้งๆ 3 อย่างไปพร้อมๆ กัน อย่างละนิดอย่างละหน่อย ก็จะช่วยได้เยอะครับ
[hr style=2 margin=”30px 0px 30px 0px”]
ส่วนเรื่องจะลงทุนอะไรให้ได้ 5-6% ในระยะ 3 ปีนั้น แนะนำให้ศึกษากองทุน 2 ประเภทนี้
ประเภทที่ 1 : กองทุนรวมตราสารหนี้ต่างประเทศ
http://www.a-academy.net/finance/personal-finance/12-fif-fi/
http://www.a-academy.net/finance/personal-finance/13-fif-fi-selection/
พวกตระกูล Global Bond ก็พอไหวครับ
ประเภทที่ 2 : กองทุนผสม
http://www.a-academy.net/finance/personal-finance/18-balanced/
http://www.a-academy.net/finance/personal-finance/19-balanced-selection/
เลือกกองที่มีหุ้นไม่เกิน 20% นะครับ
อยากให้ได้ศึกษาเองก่อนครับ แล้วถ้าเลือกอะไรมาได้
หากอยากจะขอความเห็นว่ากองนี้ดีมั๊ย ค่อยถามมาอีกทีนะครับ
ส่วนเรื่องหุ้นนั้น ระยะเวลาสั้นขนาดนี้คงไม่เหมาะครับ เต็มที่ก็ให้มีเจือๆ ได้นิดหน่อย ในกองทุนผสมครับ
สู้ๆ นะครับ เอาใจช่วยครับ ^-^